КАК НЕ СТАТЬ
ЖЕРТВОЙ МОШЕННИКОВ
Приветствуем гостей нашего блога!
По данным Федеральной службы по финансовому мониторингу, в 2023 году в России зафиксировано 355 000 случаев финансового мошенничества, что на 41 % больше по сравнению с 2022 годом.
Всего мошенники украли со счетов россиян больше 4,5 млрд рублей.
Активное распространение цифровых сервисов рождает больше возможностей для внедрения мошеннических схем, которые с каждым годом становятся всё сложнее. Злоумышленники активно пользуются методами социальной инженерии, используют доверчивость граждан и стремление к выгоде.
Наша сегодняшняя беседа о наиболее частых схемах мошенничества.
Попробуем разобраться, можно ли вернуть украденные деньги и как действовать, чтобы не стать жертвой злоумышленников.
ВИДЫ МОШЕННИЧЕСТВА
🟣 МОШЕННИЧЕСТВО С КРЕДИТАМИ
✅ Оформление кредита по чужим документам
Согласно статистики МВД России, за 2023 год количество уголовных дел, которые были заведены на основании статьи 327 («Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей или бланков» Уголовного кодекса Российской Федерации (УК РФ) наказание за изготовление или оборот поддельных документов, составило 3 987.
В 2022 году было заведено 5 123 дела по этой статье.
Однако количество новых преступлений по данной статье за 2023 год увеличилось на 360 случаев до 761.
Мошенники не только подделывают документы (паспорт, водительские права), но и используют утерянные или украденные документы для получения кредитов.
В этом случае фотографию на паспорте переклеивают или привлекают максимально похожего человека для получения кредита.
Случается также, что при дистанционном оформлении кредита или кредитной карты курьер, который приезжает для подтверждения личности заёмщика, состоит в сговоре с мошенниками.
✅ Кредитные брокеры-мошенники
Обычно люди обращаются к кредитным брокерам, когда испытывают сложности с самостоятельным получением займа или рефинансированием текущих кредитов. Задача брокера также может состоять в подборе максимально выгодных для клиента банковских продуктов.
«Черные» брокеры часто обещают получение кредитов под низкую процентную ставку и запрашивают предоплату за свои услуги. После внесения предоплаты «кормят» клиента «завтраками» либо вовсе пропадают.
Другой способ обмана — получение от клиента денег для исправления кредитной истории. Мошенники сообщают, что для того чтобы поправить кредитный рейтинг, человеку нужно перевести деньги в НБКИ (Национальное кредитное бюро кредитных историй).
✅ Оформление кредита обманным путем
Мошенники используют данные клиентов банков: копии анкет, скан-j,hfps паспорта и других документов.
Деньги, разумеется, клиент никогда не получит и только спустя время узнаёт, что у него есть действующий кредит.
🟣 МОШЕННИЧЕСТВО ПО ТЕЛЕФОНУ
Самая распространенная схема — звонок от «сотрудника службы безопасности банка», который сообщает клиенту, что с его карты совершён перевод или покупка на значительную сумму. Такой «сотрудник» для отмены операции просит сообщить данные карты, может запросить CVV-код и подтверждающую СМС.
В 2023 году стала популярна схема, когда звонят из «правоохранительных органов». Задача — получить доступ к средствам потенциальной жертвы, убедив её перевести деньги на «безопасный счёт».
Для этого мошенники сообщают, что деньги человека под угрозой.
Варианты могут быть разные: неизвестный пытается взять кредит по документам человека, персональные данные оказались под угрозой. При таких схемах часто организуют сразу несколько звонков от разных ведомств, которые подтверждают слова друг друга. Мошенники создают подложные документы: справки от ЦБ РФ и от силовых ведомств.
Кроме того, мошенники стали звонить от имени Росфинмониторинга: злоумышленники пугают человека блокировкой счетов, избежать которой можно, уплатив штраф, пеню, комиссию…
Другой способ: мошенники сообщают, что ведомство раскрыло мошенническую схему, жертвой которой стал человек. Для возмещения ему нужно перевести некую сумму на оформительские расходы.
🟣 МОШЕННИЧЕСТВО В ИНТЕРНЕТЕ
✅ Клоны интернет-магазинов или сайтов брендов
Фишинг — это способ получения конфиденциальной информации, такой как Ф.И.О., пароль и данные банковской карты, с использованием лживых сайтов, аккаунтов в мессенджерах и социальных сетях, а также электронной почты. Преступники маскируются под надёжные источники, чтобы обмануть своих жертв и заставить их передать личные данные.
Жертвой фишинга может стать человек, который совершает покупку и вместо реального сайта продавца или бренда попадает на фишинговый сайт.
Такие ресурсы, как правило, сделаны качественно, на них используется фирменный стиль, графика и другие узнаваемые элементы.
Только после оплаты покупки сам товар и деньги человек никогда не получит…
✅ Копии сервисов интернет-банкинга
Мошенники создают клоны банковских сервисов, чтобы украсть личные данные пользователей (логин и пароль личного кабинета в реальном банке).
Другой вариант: обещают компенсацию и предлагают ввести данные карты для совершения перевода.
Клоны банковских сервисов могут даже появляться в рекламной строке поисковой выдачи или в рекламных баннерах в социальных сетях.
✅ Рассылки по электронной почте
Мошенники рассылают письма с сообщением о выигрыше в лотерее, получении наследства, денег от государства. Для получения денег просят либо заплатить небольшую сумму, либо ввести данные своей карты для перевода.
✅ Взлом аккаунтов в социальных сетях и мессенджерах
С аккаунта друга или коллеги в социальных сетях или мессенджерах жертве пишет мошенник и просит срочно перевести деньги для погашения кредита или помощи в сложной жизненной ситуации.
Мошенники изучают манеру общения человека, чтобы добиться правдоподобности.
Важная особенность: такой «друг в беде» всегда будет отказываться поговорить по телефону, ссылаясь на срочность или обстоятельства.
🟣 ВЗЛОМ АККАУНТА НА «ГОСУСЛУГАХ»
Ещё одна популярная схема — взлом аккаунта на «Госуслугах».
Целей у злоумышленников может быть несколько: получить доступ к личным данным, цифровой подписи, использовать аккаунт для авторизации в сервисах банков и других кредитных организаций для оформления кредитов.
Для взлома аккаунта мошенники могут звонить, представившись сотрудниками «Госуслуг» или МФЦ, сотового оператора или госорганов.
Любой предлог подойдёт: срочно нужно заплатить штраф, уточнить данные для ФНС, обновить паспортные данные или отменить заявку на кредит.
Например, мошенники в разговоре настаивают, что именно сейчас от вашего имени подаются заявки на кредит, и, чтобы предотвратить это, нужно сообщить код из СМС.
Они могут отправлять поддельные документы в мессенджеры для поддержания убедительности.
🟣 МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ ИНВЕСТИЦИЙ
Суть мошеннической схемы с инвестициями — пообещать жертве высокий доход от вложений и заставить её перевести деньги на счёт. Если обычные вклады в рублях приносят 10–20 %% годовых, то мошенники обещают доходность как минимум в два раза выше.
Для этого создают клоны-сайты инвестброкеров или реальных бирж.
В этом случае после регистрации с человеком работает «финансовый консультант», который формирует «портфель инвестиций», постоянно увеличивая суммы вложений. Чтобы всё выглядело правдоподобно, в личном кабинете рисуют графики, показывают статистику по доходности вложенных средств.
Мошенники также действуют от имени обычных людей, которые самостоятельно занимаются инвестициями и готовы якобы помочь человеку выгодно разместить свои накопления.
Такие «помощники» обитают в социальных сетях, могут иметь раскрученный профиль и позиционировать себя как эксперта.
Встречаются случаи, когда мошенники действуют через аккаунты на сайтах знакомств.
🟣 МОШЕННИЧЕСТВО С ЭЛЕКТРОННЫМ ПОЛИСОМ ОСАГО
Банк России отмечает участившиеся случаи появления в сети Интернет сайтов-клонов крупных страховых компаний. Такие сайты частично или полностью повторяют дизайн и цветовое решение официального сайта страховой компании, при этом адрес сайта-клона незначительно отличается от адреса официального сайта страховой компании.
Банк России предупреждает – полисы ОСАГО, приобретенные на таких сайтах, недействительны.
Во избежание приобретения на сайте-клоне фальшивого полиса ОСАГО в электронном виде Банк России рекомендует:
- внимательно проверять соответствие адреса сайта официальному сайту страховой компании, а также изменение этого адреса при переходе на новые страницы сайта;
- при возникновении сомнений до оплаты страховой премии звонить на горячую линию страховой организации и уточнять все интересующие вопросы.
Одним из признаков сайта-клона может считаться предложение перечислить оплату за полис ОСАГО на электронный кошелёк. Страховые компании чаще всего используют оплату с помощью банковской карты.
Для заключения договора ОСАГО в электронном виде можно воспользоваться ссылками на официальные сайты страховых компаний, размещенными на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) в разделе «Электронный полис ОСАГО».
Помните: согласно действующему законодательству, договор ОСАГО в электронном виде может быть заключен только на официальном сайте страховой компании.
❓ЧТО ДЕЛАТЬ
ЕСЛИ ВЫ СТАЛИ ЖЕРТВОЙ МОШЕННИКОВ ❓
Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенников, вам нужно:
- Позвонить в банк и заблокировать карту, данные которой под угрозой.
- Если вы раскрыли свои личные данные, логин/пароль для интернет-банкинга, «Госуслуг», обратитесь в банк или в поддержку «Госуслуг» и сообщите о произошедшем.
- Напишите заявление в полицию и опишите, что с вами произошло. Укажите все детали: номера телефонов, адреса электронных почт, данные сайтов.
❓ МОЖНО ЛИ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ,
ЕСЛИ ВЫ СТАЛИ ЖЕРТВОЙ МОШЕННИКОВ ❓
Согласно Федеральному закону «О национальной платежной системе», банк обязан вернуть украденные деньги в течение 30 дней, но только если клиент не причастен к хищению.
Например, в случае если системы банка взломали или банкомат заразили вирусом.
Если человек сам предоставил мошенникам данные карты, код из СМС или перевёл деньги на «защищенный счёт», банк не несет ответственности за возмещение ущерба. Иногда он может сделать исключение для постоянных клиентов и возместить часть средств, однако это, скорее, исключение из правил.
С 24 июля 2024 года вступил в силу новый закон, дополняющий закон «О национальной платежной системе». Теперь банки обязаны более тщательно отслеживать операции своих клиентов.
Некоторые СМИ сообщают об обязательстве банков вернуть деньги, украденные мошенниками, но ситуация несколько иная.
Появится база данных о случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента. В эту базу будут внесены данные о счетах, связанных с мошенничеством.
В случае если клиент попытается осуществить перевод на счёт из этой базы, банк обязан заморозить операцию и предупредить о рисках.
Если клиент подтвердит операцию, несмотря на предупреждение, и переведёт деньги мошенникам, банк ответственности не несёт. Однако если банк не прервёт операцию или не предупредит клиента, он обязан вернуть украденные деньги.
В случае перевода денег на счёт мошенника, отсутствующий в базе данных, банк не обязан отправлять предупреждение и тем более возмещать ущерб. Поэтому необходимо сохранять бдительность даже после 24 июля 2024 года.
Что касается возврата денег из финансовых пирамид, если вы инвестировали в онлайн-хайпы с обещанием высокой доходности, вернуть деньги практически невозможно. Они уже прошли через множество подставных счетов и исчезли.
Однако, если вы вложили деньги в компанию, подписали договор, а потом выяснилось, что это финансовая пирамида, у вас есть шанс вернуть деньги.
Для этого необходимо обратиться в полицию, пройти через несколько судебных заседаний и получить исполнительный лист, который поможет приставам найти средства у организаторов пирамиды и вернуть их вам.
❗СЕМЬ ПРАВИЛ
ПРЕДОСТОРОЖНОСТИ❗
1️⃣ Покупайте полисы у надежных агентов и на проверенных финансовых платформах, как Банки.ру. При покупке полиса проверяйте подлинность через базу Российский союз автостраховщиков (РСА) по номеру. Если полис подлинный, в статусе будет указано, что он находится у страховщика.
2️⃣ Помните, что правоохранительные органы не будут вам звонить и в телефонном разговоре раскрывать детали дела, они пришлют повестку. Если у вас возникают сомнения, просите перезвонить и самостоятельно обратитесь в ведомство или банк, из которого вам звонили.
3️⃣ Не сообщайте персональные данные и данные банковских карт по телефону никому: ни сотрудникам банка, ни представителям государственных ведомств.
4️⃣ Не переходите по ссылкам, которые присылают вам якобы представители органов в СМС или мессенджерах или которые получили в рассылках от неизвестных адресов по электронной почте.
5️⃣ Проверяйте доменные имена сайтов: мошенники часто создают очень похожие имена или располагают сайты на поддоменах вида brand.site.ru. Если это просто сайт интернет-магазина, обратите внимание на адрес, он должен содержать «https://». Если на сайте вам предлагают купить товары значительно ниже средней рыночной стоимости, это повод его проверить.
6️⃣ Не доверяйте обещаниям быстрого заработка, инвестиций с доходностью 200 %, выигрыша в лотерею и экспертам в социальных сетях.
7️⃣ Не спешите переводить деньги друзьям или родственникам, попавшим в беду, если они отказываются разговаривать с вами по телефону для подтверждения.
Друзья!
В заключение предлагаем закрепить полученную сегодня информацию, ознакомившись с нашими информационными карточками.
Дорогие наши юные участники!
Мы познакомились с видами мошенничества и способами защиты от злоумышленников.
Теперь давайте потренируем наше финансовое мышление и поиграем в веселую и азартную, интересную и интеллектуальную, но при этом познавательную игру про деньги «Богачи».
В процессе игры вместе попробуем сначала навести порядок в мыслях, затем — в кошельке, уберём страхи и барьеры на пути к богатству.
Копить или вкладывать? Откладывать или инвестировать? Покупать или тратить? Рисковать или остановиться?
Мы научимся примерять на себя разные роли, принимать важные и стратегически правильные финансовые решения, а также ставить цели и даже зарабатывать настоящие деньги!
Вперёд, друзья!
Каждый второй и четвёртый четверг месяца читайте нашу рубрику «День правовой и финансовой грамотности» с актуальной информацией, которая выходит на блоге Публичного центра правовой информации имени Г.В. Плеханова
Присоединяйтесь к наших группам в социальных сетях:
📕 ВКонтакте
Публичный центр правовой информации имени Г.В. Плеханова
🔹 https://vk.com/pravoinf
🔹https://vk.com/id792337068
Юридический канал «Право: Знать»
🔹 https://vk.com/legal_rd
📕 Одноклассники
Юридический канал «Право: Знать»
🔹 https://ok.ru/legalrd
📕 Telegram
🔹 https://t.me/law_rd 🔹 https://t.me/librariplehanovka🔹
