Уважаемые читатели!
Сегодня мы с вами узнаем основы необходимости формирования финансовой подушки безопасности, поговорим про финансовые риски и рассмотрим навыки технологической безопасности, узнаем о возможностях финансового мошенничества и о действиях, которые необходимо предпринять, чтобы не стать жертвой мошенников, и многое другое.
Любой человек, у которого есть деньги или имущество, рискует.
Из беседы «Финансовая безопасность для всей семьи: защити свои деньги» учащиеся МБОУ «Школа №3» узнали о том, как себя обезопасить и не стать жертвами мошенников Просто для этого нужно запомнить определённые правила.
Предугадать превратности судьбы невозможно, а вот смягчить ее удары, заранее подумать о своей финансовой безопасности и подстраховаться вполне реально.
Финансовая безопасность это про то, как:
- пережить временные финансовые трудности, не меняя привычной для себя жизни;
- избежать участия в сомнительных мероприятиях (финансовых пирамидах) на тему «Как стать богатым в одночасье»;
- защитить свои деньги от потерь в результате совершения электронных платежей, а также от мошенников.
Финансовые риски – это возможность потерять деньги в связи с наступлением каких-либо предвиденных или непредвиденных обстоятельств.
Существует несколько видов финансовых рисков, угрожающих личным финансам: инвестиционный, инфляционный, валютный, транзакционный и мошенничество.
Есть два способа снижения потерь от возможных финансовых рисков:
- Иметь ресурсы на временные и неожиданные финансовые трудности;
- Защитить имеющиеся финансовые ресурсы от мошенников.
Финансовый резерв (подушка безопасности) – это накопленный объем денег, позволяющий прожить определенное время при неожиданной потере основного источника дохода или возникновении финансовых трудностей.
Резерв создается не для приумножения денег, а для безопасности, на случай временных финансовых трудностей, таких как: внезапное увольнение, болезни (в этом случае финансовым резервом будет и специально оформленная страховка), необходимость дорогостоящей покупки или другие сложные ситуации, из-за которых вы можете потерять доход или вынуждены будете нести крупные траты.
Таким образом, очевидны преимущества финансового резерва:
- Страховка от непредвиденных обстоятельств.
- Предотвращение появления долгов и необходимости продавать нужное имущество.
- Защита от стресса и источник уверенности в завтрашнем дне.
- Защита от нищеты и полного краха в случае катастрофической ситуации.
Создавая финансовый резерв, нужно помнить о важном критерии – возможности быстро получить наличные (этот показатель обычно называют ликвидностью). Для резерва важна защита от инфляции и возможность нивелирования рисков.
Именно отсутствие финансового резерва в момент возникновения сложной ситуации чаще всего толкает на необдуманные поступки, такие как оформление кредитов, взятие денег в долг. При этом нужно помнить, что бывают такие периоды в жизни, когда сложная ситуация не одна, а несколько. И тогда мы понимаем, что создание финансового резерва будет являться неким буфером на пути финансовых угроз.
Как создать финансовый резерв (подушку безопасности)?
Во-первых, посчитать, сколько денежных средств тратит семья в месяц для того, чтобы чувствовать себя комфортно и сильно не снижать привычный уровень потребления. Можно выбрать другой способ и вместо расходов для определения величины накопления брать размер минимально необходимого дохода на семью в месяц для комфортного проживания. Полученную сумму необходимо умножить на предполагаемое количество месяцев «автономного» обеспечения – вот и получится размер финансового резерва. Стоит отметить, что размер финансового резерва каждая семья определяет для себя самостоятельно. Накапливать рекомендуется до тех пор, пока не будет собрана необходимая сумма.
Во-вторых, откладывать рекомендуется часть средств с заработной платы ежемесячно и желательно до или в момент получения дохода. Здесь будет действовать правило «Сперва заплати себе». Кроме того, можно пересмотреть состав своих расходов, найти дополнительные источники доходов, направлять в резерв все случайные поступления (денежные подарки, премии, налоговые вычеты, вознаграждения по разовым подработкам), тем самым увеличивая размер средств, направляемых в финансовый резерв. Хорошо помогает автоматизация процесса формирования и пополнения финансового резерва, т.е. подключение «автоматической копилки» на своем счете или карте – банковские приложения с легкостью справляются с этой задачей.
В-третьих, накапливать рекомендуется 10% от дохода семьи. Необходимо акцентировать внимание на том, что важен не столько сам размер, сколько – регулярность накоплений, так как это формирует финансовые привычки. Почему это важно? Потому что наш с вами разум всегда найдет 100 причин, почему в данном конкретном месяце накопления сделать невозможно. Тренируйте финансовую дисциплину и воспринимайте отчисления в резерв как обязательный платеж, который нельзя пропускать. Постепенно наращивайте темп и процент от дохода на формирование финансового резерва.
В-четвертых, накапливать рекомендуется до тех пор, пока не будет собрана необходимая сумма. Считается, что финансовый резерв необходимо иметь в размере минимум 3–6-месячных объемов расходов, в зависимости от того, насколько быстро семья сможет возобновить возможность получения регулярного дохода в случае неблагоприятных обстоятельств. Некоторые граждане создают резерв в размере до 36 ежемесячных окладов.
В-пятых, не стоит поддаваться соблазнам и брать из финансового резерва средства на покрытие текущих расходов. Поэтому не стоит хранить финансовый резерв (подушку безопасности) дома или на зарплатной карте, где велик соблазн израсходовать деньги по любому «важному поводу»:
Усложните доступ к финансовому резерву. Не стоит поддаваться соблазнам и брать из финансового резерва средства на покрытие текущих расходов.
Планируйте свои расходы заранее, чтобы не выбиваться из бюджета и как следствие, не прибегать к финансовому резерву.
Как мы видим, финансовый резерв не только позволит нам создать резервный фонд и более-менее безболезненно пережить любой финансовый форс-мажор, но и даст нам чувство уверенности в завтрашнем дне. Большинство людей по ряду причин с тревогой смотрит в будущее в силу отсутствия стабильности, гарантий, и именно наличие финансовой подушки безопасности поможет нам бороться с этой тревогой и страхами.
Презентация «Финансовое мошенничество»
Где взять деньги для финансового резерва?
Есть два основных варианта: зарабатывать больше или тратить меньше. Лучше всего использовать оба.
Какие требования предъявляются к финансовому резерву (подушке безопасности)?
- Неприкосновенность.
- Возможность достаточно быстро получить средства.
- Защита от инфляции.
Дома можно хранить небольшую часть средств. На всякий непредвиденный случай (нет доступа к онлайн-банку, некогда идти к банкомату).
Кроме того, хранение средств фонда на депозите позволит получать проценты, и вы сможете увеличивать его объем, капитализируя проценты по вкладу.
Согласно данным отчета Банка России, в 2024 году с использованием методов социальной инженерии злоумышленникам удалось провести чуть меньше 1,2 млн успешных операций и украсть 26,8 млрд рублей (что на 74 % больше, чем в 2023 г.).
Мошенничество – хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 159 УК РФ).
Финансовое мошенничество – совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:
- Обманные действия;
- Эмоциональное давление;
- Злоупотребление доверием;
- Захваливание, лесть;
- Обещание сверхдоходности проекта;
- Умышленное искажение фактов или умалчивание;
- Хищение чужого имущества/вещи;
- Незаконное приобретение прав на чужое имущество/вещь.
В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свое имущество/вещь.
Цель мошенников – получить:
- ваши деньги/имущество;
- ваши персональные данные;
- конфиденциальную информацию о ваших банковских данных, финансовых операциях (пароли доступа, коды активации платежных операций и т. п.).
Давайте рассмотрим некоторые схемы мошенничества – они далеко не единственные, но самые распространенные. Большинство преступлений попадает под эту классификацию.
По каким же признакам можно распознать мошенников?
1.На вас выходят сами.
Кто-то сам вам звонит (пишет письмо, присылает ссылку и так далее). Вне зависимости от того, кем он представляется (сотрудником банка, полиции, магазина, специалистом портала «Госуслуги», братом миллионера из Нигерии) и чего он хочет, надо быть осторожным. Помните: если кто-то незнакомый звонит вам, значит ему что-то нужно. Вопрос: что?
2.Разговор касается денег или вашей банковской карты.
Важно помнить, что у мошенников единственная цель – ваши деньги. Ключ к ним – банковская карта. Жулики либо вынуждают человека самого отдать деньги, либо выуживают у него информацию (например, данные карты и коды безопасности), которая позволит эти деньги украсть. Если вас просят перевести деньги на некий счет, заплатить налог, бронь, штраф, внести залог, аванс или совершить другие действия, связанные с денежным переводом или раскрытием данных карты, – это скорее всего мошенники.
3.Делают супервыгодное предложение или пугают.
Вам делают выгодное предложение: щедрые выплаты, призы, невероятно привлекательные условия по кредитам и депозитам, инвестиционные продукты, обещающие огромную доходность. При этом вас убеждают, что нельзя упускать шанс получить сразу много денег, надо обязательно использовать уникальную возможность. Противоположная схема – вас пытаются запугать: деньги вот-вот украдут, спишут со счета, вы лишитесь потенциального дохода.
4.Морально давят, требуют принять решение немедленно.
Мошенники работают с большим количеством людей. Им некогда долго возиться с каждым в отдельности. Кроме того, их задача – не дать жертве опомниться. Поэтому они всегда требуют от человека быстрого принятия решений, действуют уверенно и агрессивно. Если вы чувствуете, что на вас давят, угрожают, ставят условие сделать покупку, совершить транзакцию «либо сейчас, либо никогда», – прерывайте общение. Это точно мошенники.
Банки обязаны отслеживать подозрительные операции со счетами своих клиентов. Если у банка возникает подозрение, что совершается несанкционированная операция, его представитель может связаться с владельцем счета и уточнить, действительно ли он совершает эту операцию. Владелец счета должен только подтвердить или не подтвердить операцию – на этом общение заканчивается. Мошенники же начинают выуживать разные данные: коды из СМС, номер карты, трехзначный код на ее обратной стороне, ПИН-код и так далее. Важно помнить, что настоящий сотрудник банка никогда и ни при каких обстоятельствах не будет запрашивать у человека данные его карты. Если кто-то пытается это сделать, прервите разговор – вы общаетесь с мошенником.
Телефонное мошенничество: звонки и сообщения в мессенджерах обычно относят к методам социальной инженерии.
Каждый день мошенники оттачивают свое мастерство и придумывают все новые и новые методы телефонного мошенничества. Тысячи людей каждый день получают звонки от злоумышленников, которые хотят забрать их деньги обманным путем.
Обычно в общении с жертвой мошенники используются следующие предлоги:
- Представляются сотрудниками различных организации и предлагают несуществующие товары и/или услуги;
- Сообщают, что банковская карта заблокирована, для разблокировки звонит якобы сотрудник банка и предлагает действовать по его инструкциям;
- Вводят вас в заблуждение, манипулируя безопасностью родных, знакомых, а также играют на ваших слабостях;
- Представляются службой поддержки и предлагают набрать на клавиатуре телефона «звездочку», а потом цифры;
- Говорят, что ошиблись, указывая номер телефона, и просят сообщить код, который пришел вам;
- Просят позвонить с вашего телефона на улице;
- Если вы продаете товар на платформах по обмену вещами, говорят: «Я вам доверяю и готов оплатить товар. Нужно только привязать вашу карту к моему счету, продиктуйте пароль, который придет к вам в сообщении».
Любая просьба продиктовать код из СМС-сообщения или уведомления от банковского приложения и государственных услуг (портала «Госуслуги», ФНС, госуслуг вашего региона и т. д.) должна вас насторожить. Не сообщайте никому коды из СМС!
Мошенники и сами отправляют сообщения в СМС и мессенджерах:
- Сообщение со ссылкой, по которой нужно обязательно перейти;
- Сообщение с информацией, что у вас задолженность по кредиту, и просьбой перезвонить по указанному номеру;
- Сообщение о зачислении денег и следом – с просьбой вернуть деньги;
- Сообщение о необходимости решить какую-либо проблему с просьбой позвонить по указанному номеру, если номер недоступен – положить на него определенную сумму и перезвонить.
Как видите, мы с вами назвали больше десятка разных поводов для обмана. Зачастую мошенники пользуются актуальными событиями и новшествами в законодательстве, когда большинство людей ещё не успели до конца разобраться в изменениях.
К сожалению, перечисленными схемами обмана мошенники не ограничиваются. Все больший интерес мошенники проявляют к персональным данным и всеми способами пытаются их получить.
Еще одним плацдармом, на котором действия мошенников становятся все масштабней и активней, является Интернет и соответственно платежи, осуществляемые нами в сети.
К самым распространенным способам мошенничества с применением банкоматов и небанковских платежных терминалов относят:
- Использование фальшивых терминалов для осуществления платежей. Такие терминалы используют не кредитные организации, взимая, как правило, большие комиссии за осуществление платежей. В худшем случае деньги можно вообще потерять.
- У мошенников в запасе очень много специальных приспособлений для считывания информации с карт и удерживания денежных средств в банкоматах с целью дальнейшего их изъятия. Все эти приспособления имеют даже специальные наименования:
- Кардинг – вид мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или её реквизитов, не инициированная или не подтверждённая её держателем.
- Скотч-метод – получение наличных путем заклеивания скотчем.
- Скимминг – вид мошенничества с банковскими картами, который предусматривает использование различных скиммер-устройств.. С помощью таких устройств мошенники считывают информацию, содержащуюся на магнитной полосе карты. Скиммеры, как правило, прикрепляются к банкоматам, а именно – к принимающему слоту.
- Шимминг– является одним из наиболее опасных способов мошенничества с банковским «пластиком» и представляет собой усовершенствованную разновидность известного всем скимминга. Благодаря этой технологии при помощи банкомата злоумышленник может легко узнать номер и PIN-код карты своей жертвы.
- Трапинг– использование специальных приспособлений для блокировки пластиковой карты в банкоматах.
- «Ливанская петля» – ловля карты в приемнике карты (с помощью ленты).
- Новый способ мошенничества с банкоматом – использование рабочего сценария банковских терминалов. Например, злоумышленник начинает операцию, не требующую карты, – перевод средств на нужный ему номер телефона. В завершающий момент операции на экране устройства возникает требование ввести карту и пин-код.
После этого злоумышленник отходит от терминала. Подошедший за ним клиент банка видит на дисплее устройства картину, напоминающую стартовый экран работы с предложением ввести карту. Он выполняет то, что требует машина, поскольку полагает, что это необходимо для начала работы с терминалом. Затем с его карты немедленно списываются средства по операции предыдущего клиента-мошенника.
Видеоурок по финансовой безопасности (2021)
Но если вы всё-таки попали в ситуацию, когда мошенникам удалось добраться до вашей карты/счёта в банке, то…
Шаг № 1 Немедленно заблокируйте карту с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Заблокировать ее также можно через контакт-центр банка (телефон указан на оборотной стороне карты) или в любом его отделении.
Шаг № 2 В течение суток после получения сообщения о списании средств напишите заявление в отделении банка о несогласии с операцией. Также обратитесь с заявлением о хищении денег в любое отделение полиции.
ПОМНИТЕ: если вы самостоятельно перевели деньги мошенникам или предоставили им банковские данные, то банк не обязан возвращать похищенную сумму.
Видео «Финансовая безопасность: как не стать жертвой финансовых мошенников«
Использованы материалы открытых источников Интернет, материалы с сайта «Моифинансы.рф»
