Уважаемые читатели!
Нетрудно заметить, что при схожих доходах одни люди покупают себе дорогие вещи и летают в отпуска, тогда как другие живут от зарплаты до зарплаты и не вылезают из кредитов. Просто первые обладают финансовой грамотностью, а другие бездумно тратят свои деньги. Чтобы эффективно управлять личными средствами, не обязательно посещать бизнес-школы. Достаточно придерживаться простых рекомендаций по управлению доходами и расходами.
История финансовой грамотности
Финансовая культура появилась задолго до нас. За всю историю существования люди расплачивались друг с другом совершенно разными способами: скотом, мехами, драгоценными металлами, какао-бобами, ракушками и многим другим. Уже тогда начала формироваться простейшая азбука финансовой грамотности — человек учился взаимовыгодному обмену, экономии и накоплениям.
Экономическая культура и финансовая грамотность развивались вместе с историей. Из-за научно-технического прогресса у человечества появилось больше потребностей: на рынок выходили новые товары, постепенно ставшие необходимыми. Однако экономика не всегда успевала перестроиться вовремя, и сразу за прогрессом мог прийти экономический кризис, влияющий на жизни тысяч людей.
Один из самых ярких примеров такого кризиса — события 90-х годов в СССР. Переход от централизованной экономики к рыночной был болезненным: смена режима произошла внезапно, а как в нем взаимодействовать никто не знал. В итоге произошел резкий спад экономики. Гиперинфляция, рост безработицы, обесценивание валюты, финансовые пирамиды и неумение народа распоряжаться деньгами стали катастрофой для страны. Этот период наглядно доказал всем, что финансовая грамотность населения — это важно.
Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать. Другими словами – это знание, позволяющее достичь финансового благополучия и оставаться на этом уровне всю свою жизнь. Финансово грамотные люди не живут от зарплаты до зарплаты, и берут кредиты только в тех случаях, когда уверены, что взятый кредит в перспективе принесёт прибыль. Они не поддаются панике даже в условиях экономического кризиса, поскольку имеют «резервный фонд» на случай различных форс-мажоров.
Правило №1. Никогда и никому не рассказывайте о том, сколько денег у вас и какой доход у вашей семьи. Чем меньше вы будете распространяться о своём финансовом состоянии, тем надёжнее будут защищены ваши финансы. О своих доходах не стоит говорить даже близким друзьям.
Правило №2. Планирование бюджета и грамотная экономия – вот два надёжных спутника личной финансовой безопасности. Ваши финансы всегда должны учитываться и строго контролироваться. Вполне вероятно, что найдутся некоторые покупки, которые можно не совершать из-за отсутствия какого-либо смысла или важности в них. При этом можно сэкономить определённую сумму денег, которую можно направить на более важные вещи.
Правило №3. Увеличивайте доход. Отличным вариантом работы, которая приносит хороший доход и удовлетворение, являются увлечения. Многие и не подозревают, что обычное хобби может перерасти в основное занятие или приносить в семью дополнительный доход.
Правило №4. Крупные денежные суммы храните на банковских счетах. Несмотря на то, что есть риск банкротства банков, не стоит забывать о том, что вклады, сумма которых превышает 700 тысяч рублей, официально застрахованы государством. С реестром надёжных банков всегда можно ознакомиться на сайте Центробанка РФ.
Правило №5. Откладывайте 10% из своих личных доходов или доходов семьи. Этот финансовый резерв поможет вам легче справляться с различными непредвиденными ситуациями, которые требуют финансовых затрат (например, потеря работы или трудоспособности).
Правило №6. Не рассказывайте никому пароли платёжных карточек. Если у вас есть карточка или вы знаете пароли карточек членов вашей семьи, никого не посвящайте в эти подробности. Не носите PIN-коды карт в кошельке или сумке, лучше их запомнить. Никогда не пересылайте данные карты по электронной почте, не диктуйте посторонним лицам по телефону, не показывайте номер в доказательство кому-то, что она у вас есть.
Правило №7. Наличные носите во внутреннем кармане. Внутренний карман сумки или верхней одежды – наилучший вариант для транспортировки наличных денег. Меньше соблазнов для вора. И еще совет – не пересчитывайте свои деньги при посторонних (особенно в транспорте).
Правило №8. Сделайте покупки через интернет минимально рисковыми. Делайте покупки в знакомом вам интернет-магазине. Обязательно узнавайте правила возврата товара, а также условия поставки. Когда будете регистрироваться на сайте, чтобы оформить заказ, запомните свои пароли и никому их не показывайте. Лучше пользуйтесь защищённой версией вашего браузера. Обратите внимание на букву s после http в поле URL-адреса веб-страницы. Всегда сохраняйте после покупки гарантийный талон с печатями и подписями, датой и чётко указанной моделью товара.
Правило №9. Избегайте банковских кредитов. Надо понимать, что любой кредит – это дополнительный риск для вашей финансовой безопасности. Если он жизненно необходим, то рассчитайте свои доходы таким образом, чтобы максимально быстро кредит закрыть.
Правило №10. Следите за тем, чтобы вовремя возвращать долги. Если вам пришлось взять деньги в долг, то позаботьтесь о том, чтобы вернуть их вовремя.
Соблюдая эти правила личной финансовой безопасности, вы максимально сможете обезопасить свои финансы от самых разных рисков. Внедрите их в свою жизнь, чтобы чувствовать себя более защищёнными.
Правила финансовой безопасности
1.Не реагируйте на тревожные звонки, письма, SMS или сообщения в соцсетях о том, что вашему родственнику или знакомому нужны деньги. В этом случае стоит попытаться связаться с этим родственником или знакомым и сообщить, от их имени рассылаются такие сообщения, — возможно их аккаунт взломали.
2. Не переходите по ссылкам в письмах о выигрыше денег, гаджета или другого приза. Скорее всего, по ссылке вы получите только вирус.
3. Вообще не переходите по неизвестным ссылкам, не отвечайте и не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, стоит всегда сверять адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверять в официальных справочниках.
4. Никому никогда не сообщайте коды подтверждения из SMS-сообщений.
5. Не передавайте банковскую карту посторонним. Требуйте проведения операций с ней только в личном присутствии и старайтесь никогда не терять ее из виду.
6. Никому не сообщайте пин-код от банковской карты, не пишите его на карте и храните отдельно. Набирая пин-код, всегда прикрывайте клавиатуру рукой. В том числе, при расчете в кафе и магазинах.
7. Не делайте покупки и не вводите код CCV/CVC на сомнительных сайтах.
8. Если банковская карта потерялась, немедленно сообщите в банк и заблокируйте ее. То же самое — если вам пришло SMS-сообщение о покупке или снятии денег в банкомате, а вы этого не делали. Для этого полезно иметь телефон службы поддержки банка под рукой.
9. Всегда осматривайте банкомат перед использованием. Необходимо убедиться, что над клавиатурой и на картоприемнике нет посторонних прикрепленных предметов, а клавиатура не шатается.
10. Не используйте открытые точки Wi-Fi (интернет в общественных местах: транспорте, кафе, кинотеатрах), когда заходите в интернет-банк или пользуетесь мобильным банковским приложением.
Сюжеты финансовой грамотности в классической литературе
Видео «Спасите себя от мошенников!»
Личная финансовая безопасность: 5 главных правил
1. Уделяйте внимание финансовому планированию
Планирование помогает более адекватно оценивать финансовую ситуацию, принимать обоснованные решения и достигать целей.
Допустим, вы хотите накопить определенную сумму на крупную покупку (например, автомобиль). Проанализируйте свои доходы и расходы, чтобы отказаться от ненужных трат и понять, сколько денег получится откладывать. Обозначьте срок, к которому у вас должна накопиться нужная сумма.
Следуйте такому правилу: если в какой-то месяц отступаете от плана, то в следующем нужно возместить недостачу. Даже если ради этого придется отказаться от привычного кофе из любимой кофейни по утрам.
2. Создайте резервный фонд
Ежемесячно откладывайте часть доходов на отдельный счет или в онлайн-копилку, чтобы подготовить резерв на непредвиденные расходы. В идеале его должно хватить на три – шесть месяцев.
Деньги из финансовой подушки можно тратить только в крайнем случае — если срочно нужно купить что-то дорогое или пережить временные трудности (например, потерю работы).
3. Берегите свои платежные данные и пароли
Если вы любите онлайн-шопинг, защитите платежную информацию и другие данные своих аккаунтов.
Чтобы ничего не упустить, сохраните себе эту памятку:
- Используйте сложные и уникальные пароли для каждого сайта или приложения. Комбинируйте маленькие и заглавные буквы, цифры и символы.
- Хотя бы раз в полгода меняйте пароли на новые.
- Никогда не записывайте пароли в местах, доступных другим.
- Включите двухфакторную аутентификацию, где это возможно. Тогда, даже зная пароль, мошенники не смогут войти в ваш личный кабинет без кода из смс на вашем телефоне.
- Никогда не отправляйте номер своей банковской карты, проверочный код или пароль через социальные сети или по электронной почте.
- Проверяйте корректность адресов при переходе по ссылкам из рекламных сообщений.
- Совершайте покупки только в проверенных интернет-магазинах.
- Своевременно обновляйте антивирусное программное обеспечение и операционную систему смартфона.
- Регулярно просматривайте выписки по своим счетам на предмет подозрительных операций. А если заметите, что что-то не так, незамедлительно сообщите об этом в банк.
Мошенники могут не только украсть деньги, но и оформить микрозаем на ваше имя. Поэтому время от времени проверяйте кредитную историю.
4. Не распространяйтесь о своих финансах
Не рассказывайте о доходах и накоплениях друзьям, родственникам и коллегам. Чем меньше людей знают о состоянии ваших счетов, тем меньше шансов, что кто-то попытается воспользоваться этой информацией в корыстных целях.
Есть и другие причины не распространяться о финансах:
- некоторые люди завидуют и испытывают неприязнь к тем, кто успешнее их, или наоборот — недооценивают тех, кто зарабатывает меньше;
- разговоры о доходах могут вызвать конфликты в рабочем коллективе, особенно если вам платят больше, чем другим сотрудникам.
Представьте ситуацию: вам повысили оклад. Об этом узнал коллега, с которым у вас не очень хорошие отношения. Он может попытаться подпортить вашу репутацию, чтобы выделиться и заслужить благосклонность начальства.
5. Скрывайте карты и наличные от посторонних глаз
Чтобы избежать мошенничества и сохранить свои средства, важно соблюдать меры предосторожности при обращении с картами и наличными в общественных местах.
Вот несколько советов, которые помогут обезопасить себя от действий злоумышленников:
- носите пластик и крупные купюры в потайных карманах или специальных отделениях сумок и кошельков;
- отдавайте предпочтение кошельку с RFID-защитой — она предотвращает сканирование банковской карты;
- при вводе ПИН-кода на банкомате или терминале оплаты прикрывайте клавиатуру от посторонних глаз;
- чтобы лишний раз не «светить» картой, рассчитывайтесь за покупки с помощью приложений для бесконтактных платежей.
Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка действительно может заработать. А низы пирамиды ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше пирамиды.
Из чего складывается финансовая безопасность
Людям свойственно тратить деньги на различные вещи, копить и сталкиваться с разными неприятностями. Мошенничество стало неприятной нормой нашего времени, когда аферисты используют самые ухищренные схемы. В целом личная финансовая безопасность строится на трёх блоках.
1. Финансовая грамотность — это не только умение распоряжаться своими деньгами, но и повышение знаний, изучение новых инструментов для получения дохода.
2. Финансовая подушка — безопасность не может создаваться на пустом месте, поэтому каждый человек должен иметь деньги на черный день. Сумма формируется в зависимости от среднего расхода семьи на 3-6 месяцев. Обычно эти деньги выручают в том случае, если человек теряет работу.
3. Финансовая экономия — важно научиться не просто тратить деньги, а делать это грамотно. Например, избавиться от привычки покупать ненужные вещи или тратить слишком много средств на развлечения.
Практика показала, что даже при небольшом доходе можно откладывать деньги. Правда, для этого нужно изучить все основные угрозы и правила финансовой безопасности.
